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Consórcio de imóvel · Sem juros · Cobertura nacional

Consórcio de imóvel

Se você está pesquisando as opções antes de decidir, comece aqui. Este é o guia que reúne tudo sobre o consórcio de imóvel: como montar o planejamento, o que dá para comprar com a carta e onde ele ganha ou perde do financiamento imobiliário tradicional.

  • Zero juros
  • Sem entrada
  • Cabe no seu planejamento
  • 100% online
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Administradoras autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil.
Família brasileira estudando as opções de consórcio de imóvel em casa
0%
Sem jurosVocê paga pelo bem, não por juros
Administradoras de imóvel
BradescoCaixaItaúPorto SeguroEmbraconAdemiconRodobensSantander

Vantagens do consórcio de imóvel

Um único plano com destino em aberto: casa, apê ou terreno. Você decide o formato do imóvel na hora de usar a carta, não na hora de contratar.

0%Zero jurosO planejamento de compra roda sobre o valor do bem, sem custo de banco embutido.
R$0Sem entradaO plano começa com a parcela mensal, sem precisar juntar entrada primeiro.
FGTSEncaixa o FGTSO saldo pode entrar no lance, somar à carta ou abater parcelas depois.
1Um plano, vários caminhosA mesma carta serve para casa, apê, terreno, construção ou reforma.

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Escolha o valor e o prazo. A parcela estimada, sem juros, aparece na hora.

Valor do imóvel que você planeja comprar
Em quantos meses
Parcela estimada, sem juros R$ — Estimativa ilustrativa: crédito mais a taxa de administração, dividido pelo prazo. O valor exato depende da administradora. Quero a simulação exata

Como funciona o consórcio de imóvel

Este guia explica o passo a passo de planejar um imóvel via consórcio, do primeiro cálculo até a escolha entre esperar o grupo ou acelerar com um lance.

01Defina o objetivoCasa, apê, terreno, construção ou reforma: o primeiro passo é saber onde a carta vai ser usada.
02Simule o valorVeja a parcela sem juros para a faixa de imóvel que você tem em mente.
03Compare os planosA Kobe põe lado a lado as administradoras autorizadas pelo Bacen para você escolher com clareza.
04Monte sua estratégia de contemplaçãoDecida se vai aguardar o processo natural do grupo ou usar o FGTS e um lance para acelerar.
Casal brasileiro organizando o planejamento do consórcio de imóvel
O planejamento começa antes da carta: escolher o objetivo já é metade do caminho.

Por onde começa o planejamento do seu imóvel

Antes de entrar em qualquer grupo, vale desenhar o objetivo: qual imóvel, de que valor, e em quanto tempo você topa esperar. A carta de crédito do consórcio nasce justamente para financiar esse objetivo sem cobrar juros, porque quem empresta o dinheiro não é um banco, é o próprio conjunto de participantes pagando as parcelas mensais.

O caminho até a carta cair na sua mão

Cada grupo se reúne mensalmente numa assembleia, e dali sai quem recebe a carta naquele mês. Um nome é definido por sorteio de cota entre quem está em dia, sem custo extra para concorrer. Quem prefere não depender só da sorte pode oferecer um lance, adiantando parte das parcelas futuras para furar a fila. No consórcio de imóvel, esse lance também aceita o saldo do FGTS, o que muda bastante o cálculo de quem já tem o fundo parado.

Por que essa conta sai mais barata

Sem juros de financiamento no meio, o valor final some ao preço do imóvel mais a taxa de administração cobrada pela empresa que organiza o grupo. É esse detalhe que faz o planejamento valer a pena para quem consegue esperar a própria vez.

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Consórcio de imóvel sem juros, em vídeo

Entenda em poucos segundos como a Kobe transforma o seu plano em conquista, sem juros.

Vídeo do consórcio de imóvel sem juros da Kobe Consórcios

O que o consórcio de imóvel cobre

A carta não vem carimbada para um único tipo de imóvel. Veja onde ela costuma ser aplicada, para você escolher o plano certo desde o início.

CasaNova ou usada, pronta ou na plantaApartamentoDo primeiro apê ao seu upgradeCasa própriaSair do aluguel de vezTerrenoCompre o lote e construa no seu tempoImóvel residencialPara morar, sem letra miúdaConsórcio de imóveisVer todas as modalidades
Família decidindo entre casa, apê e terreno no consórcio de imóvel
A mesma carta serve para caminhos diferentes: casa, apê, terreno ou reforma.

Casa própria e apartamento

O destino mais comum da carta: dar entrada na saída do aluguel, seja numa casa térrea, sobrado ou apartamento, pronto ou ainda na planta. Quando o valor do imóvel escolhido fica abaixo da carta, a sobra costuma virar abatimento de parcelas.

Terreno como primeiro passo

Para quem quer construir do seu jeito, o plano pode começar pelo lote. Depois, novas cartas ou complementos ajudam a bancar a obra, sem pressa e sem juros pesando na conta.

Imóvel residencial já em uso

Também dá para direcionar a carta para reformar ou ampliar um imóvel que você já tem, uma alternativa mais barata que linhas de crédito com garantia do próprio bem.

Também: Casa na praia · Imóvel rural

Consórcio de imóvel ou financiamento imobiliário?

Os dois caminhos levam à casa própria, mas cobram preços bem diferentes. Compare ponto a ponto:

Consórcio de imóvel x financiamento imobiliário
CritérioConsórcioFinanciamento
JurosNão existemSim, compostos ao longo de até 35 anos
EntradaDispensávelNormalmente 20% ou mais do valor
Custo finalValor do imóvel + taxa de administraçãoPode ultrapassar o dobro do valor do imóvel
Forma de compraÀ vista, no momento da contemplaçãoFinanciada, parcela a parcela por décadas
Melhor encaixeQuem tem tempo para planejar a compraQuem precisa ocupar o imóvel de imediato

Onde mora a economia

O financiamento imobiliário parece igual ao consórcio quando você olha só a parcela mensal. A diferença estoura no total pago ao longo dos anos, puxada pelos juros compostos que o banco cobra em cada prestação.

Um imóvel de R$ 450 mil — o total pago em cada caminho:

ConsórcioR$ 450 mil + taxa
Financiamento em 30 anosR$ 950 mil+
2×

É a diferença que os juros de um financiamento longo podem representar sobre o mesmo imóvel. No consórcio, o total fica no valor do bem somado à taxa de administração. Simule o seu caso.

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Usando o FGTS dentro do seu planejamento de imóvel

Quem já tem saldo de FGTS acumulado ganha um atalho extra dentro do consórcio de imóvel. Veja as três portas de entrada desse dinheiro no seu plano.

Casal organizando o planejamento do consórcio de imóvel usando o FGTS
Colocar o FGTS na planilha muda o ritmo de quem está montando o plano de compra do imóvel.

Os três usos do FGTS no seu plano

01Dar lanceUsa o saldo disponível como lance para tentar antecipar a contemplação.
02Complementar a cartaSoma ao valor da carta para mirar num imóvel um degrau acima.
03Amortizar parcelasDepois de contemplado, reduz o saldo devedor ou quita o que falta.

O que entra e o que fica de fora

As regras seguem a Caixa e a administradora escolhida, e nem todo imóvel se enquadra.

Perfil aceito pelo FGTS

O imóvel precisa ser residencial e urbano para o fundo poder ser usado.

Fora da regra

Imóveis comerciais, rurais ou de veraneio costumam ficar de fora dessa possibilidade.

Um exemplo de planejamento

Com R$ 35 mil guardados no FGTS e mirando uma carta de R$ 450 mil, dá para usar esse saldo como lance e reorganizar todo o cronograma do plano.

Vale a pena montar um consórcio de imóvel?

A resposta muda conforme o seu momento de vida. Confira em qual lado da mesa você está antes de decidir.

Casal analisando se o consórcio de imóvel encaixa no momento de vida
Antes de assinar qualquer plano, vale confirmar se o momento é este.

Vale a pena se você

  • Está no início do planejamento e quer comparar antes de escolher casa, apê ou terreno
  • Consegue esperar o processo do grupo ou reforçar com um lance, inclusive via FGTS
  • Quer fugir dos juros de um financiamento de décadas
  • Pensa em construir ou reformar mais à frente, não necessariamente agora

Não vale se você

  • Precisa ocupar o imóvel em poucos meses e não pretende antecipar com lance
  • Não tem margem no orçamento para sustentar a parcela até o fim do plano
  • Já decidiu usar o imóvel como garantia de outro crédito imediatamente
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Por que fazer seu consórcio de imóvel com a Kobe

Administradoras fiscalizadasA Kobe só indica administradoras autorizadas pelo Banco Central, sob a Lei nº 11.795/2008.
Explicação sem enrolaçãoVocê entende o planejamento inteiro antes de escolher qualquer plano.
Um especialista te acompanhaDa primeira dúvida até a escolha do plano, sem robô no meio do caminho.

Administradoras que reunimos para você

Bradesco · Caixa · Itaú · Porto Seguro · Embracon · Ademicon

Perguntas frequentes sobre consórcio de imóvel

As dúvidas mais comuns sobre consórcio de imóvel, respondidas sem enrolação.

O que é, na prática, um consórcio de imóvel?
É um plano coletivo em que um grupo de pessoas paga parcelas mensais, sem juros, com o objetivo de comprar imóveis. Mensalmente, uma assembleia define quem recebe a carta de crédito daquele mês, por sorteio de cota entre quem está com os pagamentos em dia ou por lance, quando alguém adianta parcelas para tentar receber antes. Quem recebe a carta usa o valor para comprar o imóvel escolhido, seja casa, apartamento ou terreno, e segue pagando as parcelas até o fim do plano, junto com o restante do grupo. Essa lógica de todos financiarem uns aos outros é o que elimina o juro bancário da conta.
Consórcio de imóvel serve para qual tipo de compra?
Serve para praticamente qualquer destino residencial: a casa própria, o apartamento novo ou usado, o terreno para construir depois, e até para reformar um imóvel que você já possui. A carta de crédito não vem amarrada a um único formato, então o mesmo plano pode mudar de destino se a sua vida mudar no meio do caminho, respeitando as regras da administradora escolhida. É por isso que este formato costuma ser o ponto de partida de quem ainda está decidindo entre os tipos de imóvel.
Dá para usar o FGTS num consórcio de imóvel?
Sim, e esse é um dos maiores diferenciais dessa modalidade para quem já tem saldo acumulado. O FGTS pode virar lance para tentar antecipar a contemplação, pode complementar o valor da carta na hora da compra, ou pode amortizar e até quitar parcelas depois que a carta já foi usada. As regras seguem a Caixa e a administradora, e o imóvel de destino precisa ser residencial e urbano para o fundo poder entrar na jogada.
Qual a diferença entre consórcio de imóvel e financiamento imobiliário?
O financiamento entrega o dinheiro na hora da assinatura, mas cobra juros sobre cada parcela ao longo de até 35 anos, além de costumar exigir entrada. O consórcio de imóvel funciona sem juros e sem entrada obrigatória, só que a carta de crédito chega no momento da contemplação, que depende do sorteio ou de um lance, não de uma data marcada no contrato. Quem tem pressa para ocupar o imóvel tende a preferir o financiamento; quem consegue planejar a compra economiza bastante escolhendo o consórcio.
Consórcio de imóvel vale a pena para quem está começando a planejar?
Vale, principalmente para quem ainda está decidindo entre casa, apê ou terreno e quer entender o custo real antes de se comprometer com qualquer linha de crédito. Como o plano não exige entrada, dá para começar a construir o histórico de pagamento enquanto ainda se pesquisa o imóvel ideal. A ressalva fica para quem precisa da chave em poucos meses: nesse caso, o consórcio de imóvel não é a ferramenta certa, porque a contemplação não tem data garantida.
Preciso decidir logo qual imóvel vou comprar com a carta?
Não precisa fechar isso no dia da contratação. Você escolhe a faixa de valor do plano, mas o destino final da carta, casa, apartamento, terreno, construção ou reforma, pode ser definido mais perto da contemplação, dentro das regras de cada administradora. Essa flexibilidade é útil para quem está no começo do planejamento e ainda não bateu o martelo sobre o formato ideal do imóvel, e pode inclusive amadurecer a decisão ao longo dos meses em que já está pagando as parcelas do grupo.
Quanto tempo leva até eu conseguir usar a carta?
Não existe um prazo fixo, e essa é a informação mais importante para quem está avaliando o consórcio de imóvel. A contemplação por sorteio pode sair em qualquer mês do grupo, do primeiro ao último. Quem quer reduzir essa espera costuma oferecer um lance, muitas vezes usando o FGTS, para tentar furar a fila. Por isso, esse formato encaixa melhor em quem tem margem para esperar do que em quem precisa da chave para um prazo já definido.
Dá para trocar de administradora ou desistir no meio do plano de imóvel?
A cota pode ser transferida para outra pessoa, e uma carta já contemplada também pode ser negociada, sempre com aprovação da administradora responsável. Isso dá uma saída para quem monta o plano de imóvel e, no meio do caminho, muda de ideia sobre o tipo de compra ou sobre manter aquele compromisso mensal. Antes de desistir, vale conversar com a administradora, porque em muitos casos a transferência de cota compensa mais do que encerrar o plano.
Qual a diferença entre este guia e a página de consórcio de imóveis?
Este conteúdo é o ponto de partida para quem ainda está decidindo o caminho: aqui você entende o planejamento geral, compara com o financiamento e vê todos os formatos possíveis de imóvel. A partir daqui, cada modalidade específica, como casa, apartamento ou terreno, tem sua própria página com detalhes aplicados àquele tipo de compra, incluindo simulação de parcela e regras próprias de FGTS para aquele imóvel.

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